資金繰りをよくする6つの方法を紹介！編集部がおすすめのファクタリング会社3選についても詳しく解説！

「資金繰りをよくする方法を知りたい」

「資金調達も検討しているが、その前に自分でできることはやりたい」

会社を運営していると、入金・出金のラグなどで思わぬうちに資金繰りが厳しくなってしまいますよね。

今回は編集部が、資金繰りをよくする方法、資金調達方法について解説していきます。

ぜひ、資金繰り見直しの参考にしてみてください。

資金繰りをよくする6つの方法

ここでは、資金繰りをよくする6つの方法、

• 資金繰り表の作成をする
• 削れる経費がないか見直す
• 売掛金の早期回収を検討する
• 過剰在庫を処分する
• 法人カードを利用する
• 資金調達をする

について、解説していきます。

資金繰り表の作成をする

資金繰り表とは、ある一定期間の企業のお金の流れを把握し、将来の経営に役立てる表のことです。

主に会社間で行われる掛取引には、売上となったタイミング・実際に入金が行われたタイミングにズレが生じます。

ズレが生じているまま運営を続けていると、帳簿上黒字が続いているのに倒産する「黒字倒産」を起こしてしまいます。

資金繰り表を作ることで資金ショートを起こす時期の予測ができ、資金調達や支払日の先延ばしをするといった具体的なアクションをとれるのがメリットです。

資金繰り表には決まったフォーマットはなく、テンプレートを元に会社独自の使いやすい項目を作り上げていくのが一般的です。

しかし、入力には簿記の仕訳のイメージがないと煩雑に感じてしまうでしょう。

その場合は自社で行わず、税理士・記帳代行などアウトソーシングを活用するのも1つの手段です。

削れる経費がないか見直す

経費の記録を元に、削れる項目がないか見直してみましょう。

たとえば、広告宣伝費の費用の比率は、一般的なビジネスでは5％〜10％が相場といわれています。

相場と同じくらい費用をかけているのに得た顧客数が少ないのであれば、広告の方法を変えるか、SNSなど無料の集客媒体に切り替えるのも有効な手段です。

他、人件費において残業代が多い場合は作業効率の見直しをはかるなど削れる経費がないかを探すことが重要です。

売掛金の早期回収を検討する

「先に払って後で回収」の掛取引では、売掛金の早期回収に努めることが大事です。

先に払う金額が膨れ上がってしまうと、現状上がっている売上が全て先払いしている金額にあてられてしまうからです。

たとえば、支払いサイト90日の取引先があると、実際の売上原価の3倍の金額を先払いしているということになります。

資金が潤沢にあれば成り立ちますが、そうでなければ早期に回収するアクションが必要となります。

すべての取引先が応じてくれるとは限りませんが、支払いを早められないか交渉することも検討しましょう。

ただし、先方の企業にも資金繰りに影響を与えてしまうので、早めてくれた取引先に割引を行うなどメリットを提示するのも1つの方法です。

過剰在庫を処分する

過剰在庫を処分することは、節税対策になります。

倉庫で保管されている在庫は「棚卸資産」として計上されるため、保管を続ける限りは課税の対象となります。

置いておくだけで出費となってしまうため、思いきって処分をしましょう。

そして、処分したものは「廃棄損」として経費に計上することができ、将来払う税金額を減らすことができます。

法人カードを利用する

経費の支払いは、現金払い・口座引き落としではなく、法人カードを利用しましょう。

法人カードが資金繰りに有効な理由は、お金の引き落としを1〜2ヶ月ほど後ろにずらすことができるからです。

資金繰り改善には「回収は早く・支払いは遅く」の考え方は外せません。

支払いを遅くできる法人カードを利用して、支払いサイトに対策できるようにしておきましょう。

資金調達をする

上記の方法で改善できなければ、資金調達も検討しましょう。

ここでは代表的な4つを紹介します。

金融機関に借入をする

銀行融資はハードルが高いですが、ノンバンクの借入だと利用しやすいでしょう。

ノンバンクの金利は高めですが、最短即日の融資に対応していることが多いです。

しかし利息を含め、毎月の返済が必要となります。

出資を受ける

出資には、スタートアップ企業に投資をする機関である「ベンチャーキャピタル」と、有望な経営者に支援をおこなう「エンジェル投資家」の2パターンがあります。

どちらも、まとまった金額の出資を受けられる可能性がありますが、必要以上に経営に関与する投資家に出会う可能性もあり、相性の見極めが必要です。

助成金・補助金を利用する

助成金・補助金は、国や自治体が、事業者に向けて資金の援助をする制度です。

返済義務がない資金調達のため、利用できるならした方がよい方法です。

ただし、公的な資金から交付されるため審査があり、応募すれば誰でも受給できるわけではありません。

ファクタリングを利用する

ファクタリングは、自社が保有している売掛債権を売却することによって資金調達をする方法です。

借入とは異なるため、金利というものはなく、代わりに一括払いの手数料がかかります。

また、借入との1番の違いは、利用者ではなく売掛先の信用が主な審査の対象であることです。

利用者の信用に自信がない場合には活用しやすい資金調達方法ですが、売掛先に社会的信用がないと審査に通過しにくくなるのが難点です。

手数料が安いおすすめファクタリング会社3選

利用者の資金繰りがよくない場合、ファクタリングで資金調達を検討した方が成功率は高いです。

この章では、手数料が安いおすすめのファクタリング会社3選、

• OLTA
• PayToday
• 日本中小企業金融サポート機構

について、それぞれ紹介していきます。

手数料が安いおすすめファクタリング会社1.OLTA

OLTAは、手数料が2〜9%と、2社間ファクタリングの中でも最安値で対応しているファクタリング会社です。

OLTAの特徴は、買取金額の上限・下限の設定がない点です。

少額債権を想定している個人事業主・中小企業にとっても利用しやすい業者の1つといえるでしょう。

OLTAの公式サイトはこちら⇒

手数料が安いおすすめファクタリング会社2.PAYTODAY

PAYTODAYは、1％〜9.5％の手数料で提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

AI審査を導入しており、最短30分というスピード感で資金調達を実現しています。

現金化を急ぐ方にとってPAYTODAYのサービスはおすすめといえるでしょう。

PAYTODAYの公式サイトはこちら⇒

手数料が安いおすすめファクタリング会社3.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、業界最安値の手数料1.5％〜10％を実現しているファクタリング会社です。

契約は、オンライン・郵送でも対応可能としており、通常利用者が負担する印紙税もかかりません。

審査通過率も95％以上の実績があるため、銀行融資が受けられなかった中小企業にとっても相談しやすい業者といえるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトはこちら⇨

まとめ

今回紹介した資金繰りをよくする方法について、重要なポイントを3つにまとめました。

• 資金繰りをよくするためには、自社のお金の流れを把握することが重要
• 入金を早く・出金は遅く、を心がけることで資金繰りの負担は減らせる
• それでも資金繰りが改善できなければ、資金調達を検討する

手数料が安く抑えられる資金調達に興味を持たれた方は、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。