請求書買取はフリーランスでも利用できる？編集部が必要書類から4つの注意点まで徹底解説！

「請求書の金額を早く現金化する方法を知りたい」

「フリーランスや個人事業主でも問題なく利用できる資金調達方法を知りたい」

請求書買取なら、金融機関の融資を受けられなかったフリーランスや個人事業主でも高い確率で利用できます。

早期現金化を実現できる請求書買取ですが、ほかの資金調達方法に比べて身近なサービスではないため、よく実態が分からない方も少なくないでしょう。

この記事では、請求書買取がフリーランスや個人事業主におすすめの理由や業者選びのポイントを解説します。

フリーランスが利用すべき請求書買取とはファクタリングを指す言葉

請求書買取とは、専門業者に請求書を売却し、手数料を差し引いた金額を受け取るサービスです。

一般的にファクタリングと呼ばれるサービスが請求書買取であり、支払期日前に請求書に記載している範囲内の金額を現金化できます。

ここでは、フリーランスが利用すべき請求書買取の仕組みを解説します。

請求書買取の仕組み

ファクタリングを指す請求書買取は、専門業者に請求書を売却し、支払期日前に現金化できる資金調達方法です。

請求書買取には、利用者と専門業者の2者間で取引する方法と、売掛先を加えた3者間で取引する方法があります。

日本では昔から法人間の商取引では、手形を活用していましたが、近年では利便性が高い請求書買取が普及しています。

資金調達方法として、銀行や日本政策金融公庫による融資や、クラウドファンティングなどが一般的ですが、請求書買取の需要も高まっているといえるでしょう。

請求書買取は法人だけでなくフリーランスも利用できる

請求書買取は、法人だけでなくフリーランスも利用できるサービスです。

法人に比べて事業規模が小さく、社会的信用度が低いフリーランスの場合、金融機関の融資を受けられないケースも少なくありません。

一方で、請求書買取なら業績が少ないフリーランスや個人事業主でも問題なく利用できます。

少額の資金調達も可能なため、事業資金や開業資金が必要な場合に役立つサービスが請求書買取です。

請求書買取をフリーランスが利用するための必要書類

フリーランスが請求書買取を利用する際には、請求書だけでなく下記のような書類が必要になります。

• 確定申告書
• 通帳
• 売掛先との基本契約書
• 身分証明書
• 印鑑証明書

必要書類は各業者によって異なりますが、一般的には上記の書類を提出しなければなりません。

売掛金の存在や売掛先との取引実績、売掛先の信用度が分かる書類の提出が請求書買取の審査では必要です。

たとえば、通帳によって売掛先との取引によってどれくらいの入出金をおこなっているか確認できます。

通帳なしで請求書買取を利用すると、売掛金の存在が分からないため、専門業者は架空債権詐欺のリスクが高まります。

そのため、通帳なしでの請求書買取はできないといえるでしょう。

請求書買取をフリーランスが利用する4つのメリット

請求書買取でフリーランスが資金調達するメリットとしては、下記の4つです。

• 支払期日前に売掛金を現金化できる
• 審査が緩く利用しやすい
• 信用情報に傷が付かない
• オンライン上で手続きが完結するサービスがある

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

支払期日前に売掛金を現金化できる

請求書買取を利用すれば、支払期日が来る前に現金化できるため、一刻も早くお金が欲しいときに役立ちます。

通常、請求書の金額は売掛先との契約で決めた支払サイトにもとづいて支払われます。

支払サイトが月末締め翌月末払いの場合、請求額が翌月の月末に支払われるため、それまでは手元にお金がありません。

ある程度収入が安定しているフリーランスなら問題ないでしょうが、クライアントの数が少なかったり、急な出費が発生したりすると資金繰りが苦しくなる場合もあるでしょう。

売上が安定するまでの期間のつなぎや、至急現金を得たい場合に役立つサービスが請求書買取です。

審査が緩く利用しやすい

請求書買取は、金融機関の融資に比べて審査が緩い点もフリーランスが利用するメリットです。

融資の場合、利用者の返済能力を重要視するため、業績や金融機関との取引実績が少ないと審査に落ちる可能性が高いでしょう。

一方で、請求書買取の審査では、売掛先の信用度を重要視するため、利用者の業績や返済能力が低くても利用できる可能性が高いといえます。

売掛先から受け取った売掛金を回収するのが請求書買取の専門業者のビジネスモデルであり、利用者に貸付をおこなうわけではありません。

したがって、倒産リスクや未回収リスクが低い売掛先なら、とてもスムーズに審査を通過できるでしょう。

信用情報に傷が付かない

借り入れではない請求書買取は、利用しても信用情報に傷が付きませんし、負債も増えません。

融資の場合、借り入れによってお金を得るため、信用情報に記録され、場合によって事故情報として数年間登録される可能性があります。

信用情報に事故情報が付くことをブラックリストと呼び、3〜10年は新たな借り入れができません。

その点、請求書買取の場合は、売掛債権の売買であるため、信用情報への影響がありませんし、貸借対照表上の負債も増えません。

将来的に金融機関から多額の融資を受けようか検討しているフリーランスでも、請求書買取なら問題なく資金調達できます。

オンライン上で手続きが完結するサービスがある

請求書買取では、オンライン上ですべての手続きが完結するサービスがあります。

請求書買取における契約方法としては、対面・訪問・オンラインが一般的です。

近年ではオンライン完結型サービスを提供している業者も増えているため、対面による取引が手間に感じる方や、より早く資金を得たい方でも安心です。

最短即日での現金化が可能なケースも多いため、資金調達の早さで請求書買取を利用するならオンライン完結型サービスをおすすめします。

請求書買取をフリーランスが利用する4つのデメリット

多くのメリットがある請求書買取ですが、反対に下記のようなデメリットも存在するため注意が必要です。

• 手数料の支払いが必要
• 売掛先がフリーランスだと審査に落ちやすい
• 支払期日が過ぎた請求書は買い取ってもらえない
• 悪質な業者も存在する

メリット・デメリットを踏まえて、請求書買取を利用すべきか検討してみてください。

手数料の支払いが必要

請求書買取は融資ではないため金利が発生しませんが、代わりに手数料を支払う必要があります。

たとえば、請求書内の金額が10万円で手数料が10％の場合、実際に現金化できるのは9万円です。

つまり、請求額を超える資金調達ができませんし、満額での現金化もできません。

請求書買取にかかる手数料は、2者間取引が10％〜20％、3者間取引が1〜9％が一般的です。

手数料の支払いが必要な点は、請求書買取の持つデメリットといえます。

売掛先がフリーランスだと審査に落ちやすい

利用者がフリーランスや個人事業主であっても利用できるのが請求書買取ですが、売掛先がフリーランスや個人事業主の場合には審査に落ちやすくなります。

売掛先の信用度を重要視する請求書買取において、未回収リスクが高まると、業者は大きな損失を被る可能性があります。

売掛先の倒産などによって売掛金を回収できない場合、基本的に利用者が請求書買取の業者に返済する義務はありません。

つまり、貸倒リスクは請求書買取の専門業者が負うのが一般的な契約のため、信用度が低いフリーランスや個人事業主が売掛先だと審査に落ちてしまうのです。

請求書買取を利用する際は、倒産する可能性が低く、経営状況が良好な売掛先を選ぶと審査に通過しやすいといえます。

支払期日が過ぎた請求書は買い取ってもらえない

請求書買取で現金化できるのは、支払期日前のものだけです。

支払期日が過ぎた請求書は買い取ってもらえないため注意しましょう。

存在しない売掛債権を売却したり、同じ売掛金を複数の専門業者に売却したりする行為は違法です。

必ず回収できる売掛債権や売掛金のみ専門業者は買い取りますので、支払期日前の請求書で申し込みましょう。

悪質な業者も存在する

請求書買取をおこなう業者は国内に数多く存在し、利用する業者の選び方は非常に重要なポイントです。

大手企業や銀行、資金力が高い中小企業が運営する請求書買取サービスがある一方で、悪質な業者もなかには存在します。

参入障壁が低い請求書買取の事業は、債権売買を偽って貸金業をおこなったり、闇金と呼ばれる違法業者がおこなっていたりと、利用する業者の精査が極めて大切といえます。

請求書買取での資金調達を失敗しないためにも、信頼できる業者を見つけましょう。

フリーランスが確認すべき請求書買取のポイント4つ

フリーランスが請求書買取をおこなう場合、下記のポイントを確認しましょう。

• 手数料を確認する
• 入金スピードを確認する
• 買取限度額を確認する
• 運営元の信用度を確認する

請求書買取を利用する前には、複数の業者から相見積もりを取ることが大切です。

信頼できる業者を見つけるためにも、上記のポイントをひとつずつ抑えていきましょう。

手数料を確認する

請求書買取における手数料は、各業者によって異なります。

基本的にどの業者も同じような手数料でサービスを提供していますが、なかには相場から大きく離れた業者も存在します。

2者間取引の場合は10〜20％、3者間取引の場合には1〜9％が手数料の相場ですので、複数の業者から相見積もりを取り、なるべく手数料を抑えましょう。

手数料が低い分だけ受け取れるお金が増えるため、手間をかけるべきポイントといえます。

入金スピードを確認する

入金スピードは取引方法や各業者によって異なります。

2者間取引の場合は最短当日〜5日程度、3者間取引の場合には1週間程度の時間がかかります。

最短当日を謳う業者であっても、数十分～数時間と現金化できるまでの時間が異なるため、事前に確認しておきましょう。

また、申し込む時間帯によっては当日入金の業者でも翌営業日での振り込みとなる場合もあるため、即日での現金化を希望するなら午前中に申し込みましょう。

買取限度額を確認する

買取限度額も請求書買取の各業者によって異なるため確認すべきポイントです。

フリーランスや個人事業主の場合、法人に比べて少額取引を希望するケースが多いでしょう。

専門業者によって、買取下限額が数万円〜数百万円と設定額に大きな違いがあるため、現金化したい金額に対応している業者を選んでください。

請求書買取を利用する際、あまりにも希望額が大きすぎると審査に落ちてしまう可能性があるため、必要最低限での金額で申し込みましょう。

運営元の信用度を確認する

請求書買取を取り扱っている運営元の信用度は必ず確認しましょう。

前述したとおり、悪質な業者が存在するのは事実です。

後々大きなトラブルに巻き込まれないためにも、実績や評判が確かな請求書買取の専門業者を利用すべきです。

公式サイト内で運営元の情報が記載してあるケースが大半ですので、所在地や代表者名、電話番号、創業日などの情報をしっかりと公開しているか確認してみてください。

まとめ

今回紹介した請求書買取について、重要なポイントを3つにまとめました。

• 請求書買取はフリーランスや個人事業主でも利用できる
• 請求書や通帳がない状態では利用は難しい
• 信頼できる業者選びが大切

請求書買取を活用すれば、支払期日を待たずに早期現金化が可能です。

資金繰り改善や事業資金の確保など、手元にお金を用意したい場面で役立つサービスが請求書買取です。

フリーランスや個人事業主で、支払期日前の現金化に興味を持たれた方は、請求書買取の利用を検討してみてはいかがでしょうか。