三社間ファクタリングの概要とは？二社間ファクタリングとの違いを解説

「二社間ファクタリングと三社間ファクタリングのどちらで取引すべきか迷っている」

「売掛先にファクタリング利用を知られるか心配」

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2者間で取引する方法と、売掛先を加えた3者間で取引する方法があります。

それぞれ、特徴が異なるため、自分に合った取引方法の選択が大切です。

この記事では、二社間ファクタリングと三社間ファクタリングの違いや、3者間で取引するメリット・デメリットを詳しく解説します。

三社間ファクタリングと二社間ファクタリングの違い

三社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、売掛先で取引する方法です。

一方で、二社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で取引します。

三社間ファクタリングと二社間ファクタリングの大きな違いは、下記の3点です。

• 売掛先が取引に関与するかどうか
• 手数料率
• 入金スピード

三社間ファクタリングの場合、売掛先に対して通知を送り、ファクタリング利用の同意を得なければなりません。

なお、二社間ファクタリングの場合は、売掛先への通知や同意が不要です。

手数料率に関しては、三社間ファクタリングの場合が1％〜9％に対して、二社間ファクタリングの場合は10％〜20％ほどです。

三者間ファクタリングは売掛先から同意を得る必要があるため、売掛金を現金化できるまで1〜2週間程度かかります。

二社間ファクタリングの場合は、最短即日での現金化が可能です。

三社間ファクタリングを利用する3つのメリット

三社間ファクタリングを利用するメリットとしては、下記の3つが当てはまります。

• 二社間ファクタリングより手数料が安い
• 審査が比較的甘い
• 自分で返済する必要がない

それでは、各メリットを一つひとつ見ていきましょう。

二社間ファクタリングより手数料が安い

前述したとおり、三社間ファクタリングの手数料相場が1％〜9％に対して、二社間ファクタリングの手数料相場は10％〜20％ほどです。

ファクタリングは、手数料を差し引いた分の売掛金を現金化して受け取るため、できるだけ手元のお金を多くしたいなら三社間ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの仕組みとしては、売掛金に対して掛け目が発生し、掛け目に対して手数料がかかります。

たとえば、100万円の売掛金で掛け目80％、手数料率10％の場合、100万円（売掛金）×80％（掛け目）×90％（手数料）＝72万円を現金化できます。

手数料率が低いほど、満額に近い売掛金を現金化できるため、余計なコストをかけたくない場合には三社間ファクタリングを検討してみてください。

審査が比較的甘い

三社間ファクタリングは二社間ファクタリングに比べて、ファクタリング会社がかかえる売掛金の未回収リスクが低いため、審査が比較的甘めです。

三社間ファクタリングでは、売掛先から直接ファクタリング会社へ売掛金を送金するため、未回収リスクが二社間ファクタリングより低くなります。

二社間ファクタリングの場合、もし利用者が売掛先から受け取った売掛金を使用してしまうと、ファクタリング会社は回収できない可能性があります。

利用者都合で売掛金を回収できない場合には、利用者に対して督促や刑事告発をおこなえますが、費用や手間がかかってしまうのです。

その点、未回収リスクが低い三社間ファクタリングの場合は、売掛先の信用度に問題がなければ高い確率で審査に通過でき、手数料も低くなります。

自分で返済する必要がない

三社間ファクタリングの仕組みとしては、ファクタリング会社への支払いは売掛先がおこないます。

つまり、利用者はファクタリング会社からお金を受け取ると手続きが完了し、その後に返済する必要がありません。

一方で、二社間ファクタリングの場合だと、売掛先から受け取ったお金をそのままファクタリング会社に送金して手続きが完了します。

ファクタリング会社からお金さえ受け取れれば手続きが完了する点は、三社間ファクタリングの魅力といえるでしょう。

三社間ファクタリングを利用する3つのデメリット

多くのメリットを持つ三社間ファクタリングですが、下記のようなデメリットも存在します。

• 二社間ファクタリングより入金スピードが遅い
• 売掛先の同意が必要
• 独立系のファクタリング会社では扱っていないケースがある

良い点だけでなく、悪い点も理解したうえで、二社間・三社間どちらの取引方法を利用すべきか考えてみてください。

二社間ファクタリングより入金スピードが遅い

二社間ファクタリングでは最短即日での資金調達が可能ですが、三社間ファクタリングの場合だと早くても1週間ほどは時間がかかります。

ファクタリングの大きな魅力は、入金スピードです。

金融機関で融資を受ける場合、1カ月ほど時間がかかるケースも多いですが、ファクタリングは最短で即日での資金調達が可能なサービスです。

一刻も早く現金を得ることが目的なら、二社間ファクタリングを利用すべきでしょう。

売掛先の同意が必要

三社間ファクタリングを利用するには、売掛先から売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することに対して同意を得なければなりません。

ファクタリング利用を売掛先に知られる場合、利用者が資金繰りに苦戦している事実も認知されてしまいます。

その結果、経営方法に不信感を抱かれ、今後の取引に悪影響を及ぼす可能性もゼロではありません。

ファクタリング利用を売掛先に知られたくない場合には、二社間ファクタリングを利用すべきです。

独立系のファクタリング会社では扱っていないケースがある

ファクタリング会社は大きく分けて、銀行系・ノンバンク系・独立系の3種類あります。

三社間ファクタリングは基本的に、銀行系やノンバンク系のファクタリング会社が提供しているサービスです。

大手金融機関や企業が運営している安心感を得られる三社間ファクタリングですが、独立系ファクタリング会社ではほとんど取り扱っていません。

独立系でも実績や評判が高く、質の良いサービスを提供しているファクタリング会社は数多く存在します。

審査基準が緩く、利用しやすい独立系のファクタリング会社ですが、三社間ファクタリングを利用したい場合には銀行系やノンバンク系を選ぶのが一般的といえるでしょう。

三社間ファクタリングは手数料を抑えたい人におすすめ！

三社間ファクタリングでは、二社間ファクタリングに比べて、手数料をかなり抑えられます。

一度に大きな取引をしたい場合には三社間ファクタリングの恩恵をより強く感じるはずです。

金額が大きい売掛金を保有している場合はもちろん、複数の売掛債権をまとめて売却したい場合には手数料の差が大きく響きます。

ファクタリングでは、複数の売掛債権をひとつのファクタリング会社にまとめて売却できるため、数千～数億規模の資金調達も可能です。

ただし、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却（二重譲渡）は違法行為となるため注意してください。

入金まで時間がかかりますが、その期間での資金繰りに問題がなく、売掛先から同意もスムーズに得られる関係性なら三社間ファクタリングがおすすめといえます。

まとめ

今回紹介した三社間ファクタリング について、重要なポイントを3つにまとめました。

• 二社間ファクタリングより手数料率が低く、審査が緩い
• 二社間ファクタリングより入金スピードが遅く、売掛先の同意が必要
• ファクタリング審査では売掛先の信用度が重要

2社間ファクタリングに比べて、手数料が低く、比較的審査も甘い三社間ファクタリング。

大型取引をおこないたいなら、三社間ファクタリングを利用すべきでしょう。

ただし、売掛先にファクタリング利用を知られたり、お金を得るまで時間がかかったりする点には注意が必要です。

ファクタリングに興味を持たれた方は、二社間・三社間取引の違いを理解したうえで、自分に合っている取引方法での利用を検討してみてはいかがでしょうか。