2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの3つの違いを紹介！編集部がおすすめできる人の特徴についても徹底解説！

「2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いって何だろう？」

「どちらの契約方法が自社にとって最適なのか分からない。」

ファクタリングは、売掛債権を本来の支払期日よりも早期に現金化することができる資金調達方法です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約方法があり、自社の状況や取引先との関係性によって契約方法を選択することができます。

しかし、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解せずに利用してしまうと、最適な形でファクタリングを利用できない可能性があります。

また最悪の場合、資金繰りの悪化や取引先との関係悪化を招いてしまう可能性も考えられるでしょう。

今回は、編集部が2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについてまとめてみました。

それぞれの契約方法をおすすめするケースについても詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの3つの違い

本章では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの3つの違い、

• 手数料
• 入金スピード
• 売掛先への通知の有無

について、それぞれ解説していきます。

手数料

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングには、手数料の違いがあります。

2社間ファクタリングの手数料相場は、10%～30%です。

ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛金が未回収となった場合には、ファクタリング会社側が損失を受けることになります。

売掛先が取引に参加しない2社間ファクタリングでは、利用者が一旦売掛金を受け取ることになるので、売掛金の使い込みリスクが生じてしまいます。

売掛金が使い込まれてしまうとファクタリング会社側は損失を受けることになるため、手数料が高い傾向にあるのです。

一方、3社間ファクタリングの手数料相場は、1～9%です。

3社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング会社に直接売掛金が支払われるため、2社間ファクタリングのように未回収リスクは高くありません。

このように、契約方法によってファクタリング会社側のリスクが変動するため、手数料にも違いが生まれるのです。

入金スピード

2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行うため、審査に問題がなければ即日で資金調達することも可能です。

一方3社間ファクタリングは、売掛先からファクタリングの利用に関して承認を得る必要があるため、即日で資金調達することは難しいといえます。

特に国の機関や大手企業が売掛先の場合は、ファクタリングの利用に関して承認を得るまでに時間が掛かってしまう傾向にあるため、即日での資金調達は不可能に近いといえるでしょう。

売掛先への通知の有無

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで取引を行うため、ファクタリングの利用に関して売掛先へ通知が行くことはありません。

一方3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、売掛先へ通知が行くことになります。

ファクタリングは、経済産業省も推奨している安全な資金調達方法です。

しかし、認知していない人も一定数いるため、ファクタリングの利用を売掛先に知られたくないという方も少なく、2社間ファクタリングを利用される方が多い傾向にあります。

2社間ファクタリングの利用をおすすめする2つのケース

次に2社間ファクタリングの利用をおすすめする2つのケースについて、それぞれ解説していきます。

できるだけ早く資金調達を行いたいケース

できるだけ早く資金調達を行いたいケースでは、2社間ファクタリングがおすすめです。

なぜなら、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないからです。

売掛先から承認を得るためには、売掛先と日程を調整したのちにファクタリングの説明を行い、承認を得なければいけません。

資金調達スピードが遅くなればなるほど、資金繰りが悪化する、大きなビジネスチャンスを逃してしまうなど、企業が損失を受ける可能性が高くなります。

できるだけ早く資金調達を行いたいケースでは、2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

売掛先にファクタリングの利用を知られたくないケース

売掛先にファクタリングの利用を知られたくないケースでも、2社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、売掛先に知られることなく資金調達することができます。

また、オンライン完結型ファクタリングを利用することも効果的です。

オンライン上で全ての取引を完結することができるため、ファクタリング会社に入店している姿を誰かに見られて、売掛先に知られてしまう心配がありません。

ただ、2社間ファクタリングであっても、債権譲渡登記が必要となるケースでは注意が必要です。

債権譲渡登記をわざわざ確認する方は少ないものの、法務局で誰でも見ることができるため、少なからず売掛先にファクタリングの利用を知られてしまう可能性があります。

どうしても売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、債権譲渡登記が不要、もしくは留保可能なファクタリング会社を利用するようにしましょう。

3社間ファクタリングの利用をおすすめする2つのケース

次に3社間ファクタリングの利用をおすすめする2つのケースについて、それぞれ解説していきます。

手数料を抑えたいケース

3社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング会社に直接売掛金が入金されるため、2社間ファクタリングよりも未回収リスク低くなります。

手数料はファクタリング会社側のリスクに応じて変動するため、未回収リスク低い3社間ファクタリングは手数料が低い傾向にあるのです。

近年では、1%～の手数料でファクタリングを利用できるサービスもあり、より多くの資金調達を実現することが可能となっています。

手数料が低ければ、本来の売掛債権の額面に近い金額を調達することができるため、資金繰りの改善に役立ちます。

ファクタリングの利用を売掛先に知られても問題がないケース

ファクタリングは、経済産業省も推奨するほど安全な資金調達方法です。

しかし、海外と比べて認知度は低く、ファクタリングに不信感を抱いている事業者も多数存在します。

ファクタリングに理解のない売掛先の場合、ファクタリングの利用を知られることで取引に悪影響を及ぼすことも考えられます。

売掛先から承認を得ることができれば、1%～9%と低い手数料で利用することができる3社間ファクタリングですが、売掛先に知られても問題がないケースで利用するようにしましょう。

まとめ

今回解説した2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて、重要なポイントを5つにまとめました。

• 2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに素早く資金調達することができる
• 3社間ファクタリングでは、低い手数料で利用することができる
• 2社間ファクタリングであっても、債権譲渡登記が必要な場合は、少なからず売掛先に知られてしまう可能性がある
• 2社間ファクタリングでも、オンライン完結型ファクタリングを利用することで手数料を抑えることができる
• 3社間ファクタリングの利用は、売掛先がファクタリングに関して理解を示している場合のみ

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、どちらを利用すればよいのか分からないという方は、本記事を参考に自社に最適な契約方法を理解したうえで、ファクタリングを利用するようにしましょう。