資金繰りが苦しい時の解決策は？資金繰りがうまくいかない原因と対策を徹底解説

法人や個人事業主の方でも、経営において資金繰りは最重要項目の1つですよね。

業態や個別の会社によって資金繰りの問題は異なるため、ここでは資金繰りが苦しい時の原因と解決策を網羅してお伝えいたします。

資金繰りがうまくいかない原因はそれぞれですので、ぜひ参考にしてみてください。

資金繰りが苦しくなる原因4選

資金繰りを改善させるために原因と解決策をお伝えいたします。

先ずは自社の原因はどこか確認しましょう。

資金繰りが苦しくなる原因1 資金の入金が少ない

資金繰りが苦しい原因として、そもそも資金の入金額が少ない場合があります。

利益率が高ければ売上が少なくても問題はありませんが、多くの会社にとっては売上そのものを増やしていくことが資金繰りも改善できることになります。

会社の規模に対して売上が少なくないか、確認してみてください。

資金繰りが苦しくなる原因2 資金の入金が遅い

資金繰りにおいて資金の入金が定常的に遅いことも原因になりますよね。

残念ながら全ての取引先が予定通りに支払いをしてくれるわけではありません。

2か月先の請求書の支払いがさらに遅れれば、売上はあってもキャッシュが足りなくなるわけです。

資金の入金が遅いせいで常に資金繰りに苦しんでいないかチェックしてみてください。

資金繰りが苦しくなる原因3 資金の出金が多い

売上が大きくても経費もかかるためキャッシュが手元に残らないビジネスも多いですよね。

納品から支払いまでに時間がある場合、その間は持ち出しがとても大きくなってしまいます。

利益率とも関係しますが、資金の出金が多い体質になっているかもしれません。

資金繰りが苦しくなる原因4 資金の出金が早い

資金の出金額に加えて出金が早い場合があります。

例えば法人のクレジットカードで支払えば翌月末払いでよい物も、現金やデビットカードで支払うと即座にキャッシュが減ってしまいます。

入金は2か月後に対して出金は当月や当日にしていては資金繰りが悪くなりますよね。

資金繰りがうまくいかない時の解決策

資金繰りがうまくいかない原因を見てみました。

次に資金繰りを改善するための解決策をお伝えいたします。

資金繰りがうまくいかない時の解決策1 資金調達の前に苦しい原因を見つける

資金繰りが苦しくなるとどう資金調達をしようかとなりますが、先ずは根本的な原因がないか探すことをおすすめします。

借入ばかりが増えてしまうと自転車操業に陥るリスクすらありますので、うまくいかない原因は売上が少ないのか、利益率が低いのか、入金が頻繁に遅れる取引先がないかなど原因分析が重要でしょう。

原因が資金繰りそのものではなく別のところにある可能性も高いですよね。

資金繰りがうまくいかない時の解決策2 支払いを遅くする

資金繰りがうまくいかない時の解決策として、支払いを遅くできる部分はないか洗い出してみましょう。

取引先に対する請求書の支払いについては相手先の資金繰りが悪くなるため遅くしにくいですが、今まで現金で購買していたものはないか、クレジットカードで買うことで翌月末払いにできないかなど、確認してみることが有効です。

資金繰りがうまくいかない時の解決策3 資産売却

売却できる資産はないか調べることも効果的です。

オフィスや店舗を所有している方は、一度売却してまとまった資金を調達し、その後賃貸で同じ場所を使い続けていくことも可能です。

法人でも使えるリースバックはありますし、その他でも不要な資産があれば売却してしまうことも重要ですよね。

資金繰りがうまくいかない時の解決策4 資金調達

きちんと原因を突き止めた上で、資金調達をすることで資金繰りは改善できます。

資金調達で一般的な借入に加えて、1か月以上先の売掛債権を即日現金化できるファクタリングというサービスもおすすめできます。

借入ではバランスシートを痛めてしまいますが、ファクタリングは請求書を先に現金にするだけですので財務に影響はありません。

手数料が数%だけの業者もあるため、借入よりも早く、かつ低い調達コストを実現できる可能性も高いです。

資金繰りが苦しい時におすすめの資金調達はファクタリング

資金繰りが苦しい時はファクタリングサービスがおすすめです。

日本ではまだなじみがありませんが、最短即日で入金されるスピード、借入ではないこと、安い手数料で未来の請求書をすぐに現金化できるメリットは非常に大きいです。

日本では一般的な借入と比較した上でファクタリングをご説明いたします。

資金繰りが苦しい時にローンはおすすめ？

資金調達といえばローンを思いつくでしょう。

ローンにも銀行系かノンバンクか、無担保か不動産担保かといくつも種類があります。

資金繰りが苦しい時に銀行系は時間がかかる

先ず銀行から融資を受ける場合は時間がかかります。

今まで付き合いがあったとしても審査に時間がかかりますし、本当に必要な時や厳しい時ほど満額借りられない場合が多いですよね。

1か月以上待たされるようなこともあります。

まだ時間に余裕があるのならばおすすめしますが、できるだけ早く資金が必要な方には適していません。

フリーローンやビジネスローンは金利が高すぎる

担保の不要なフリーローンならば、数日で借りられるためスピードは早いですが、金利については15%から18%と非常に高くなってしまいます。

フリーローンは最後の手段と言えるでしょう。

さらに万が一返済に遅延した場合は20%の罰則金が上乗せされるなど、一歩間違えば自転車操業に陥ってしまいます。

決しておすすめできる資金調達方法ではありません。

不動産担保ローンならば金利は低い(時間はかかる)

不動産担保ローンならばおすすめできます。

法定金利ぎりぎりのフリーローンではなく、不動産担保ローンであれば金利は10%やそれ以下に抑えられる可能性があります。

銀行系ですと何週間もかかってしまうためおすすめできませんが、ノンバンクならば数日で実行してくれる業者も存在します。

ただしノンバンクでスペックが高い業者は数えるほどしかないため、可能な限り早く資金調達したい方には難しい場合もあるでしょう。

また不動産を担保にして好条件で借入できたとしても、融資は借金となりますので、バランスシートを痛めるなど経営として別の問題もありますよね。

借入ならば不動産担保ローンがおすすめですが、業者選びは重要になります。

資金繰りが苦しい時は総合的にファクタリングサービスがおすすめ

ここまでお伝えした通り、好条件の不動産担保ローンがすぐに使えそうならば融資を検討してもよいでしょう。

しかし時間や融資のデメリットを考えるとファクタリングサービスはとてもおすすめできることになります。

ファクタリングですと借入のように返済する必要がないため、万が一にでも返済が遅れて遅延金が発生するリスクがありませんし、スピードや金利(手数料)を考慮しても総合的に優れていますよね。

手数料は業者ごとに異なりますが、安い業者ですと数%でファクタリングが使えます。

最短即日で相談から入金まで実行してくれる業者も複数あります。

ファクタリングは金融庁や中小企業庁でも紹介

ファクタリングはまだ日本では認知度が低いものの、金融庁や中小企業庁でも紹介されている正式な資金調達方法ですので、今まで知らなかったからと言って不安になる必要はありません。

請求書など売掛債権を持っていて、自社として条件的にファクタリングサービスが使えるのならば、ぜひファクタリングサービスを検討してはいかがでしょうか。

資金繰りが苦しい時におすすめのファクタリングサービス

資金繰りが苦しい時やうまくいかない時にはぜひファクタリングサービスを検討してみてください。

何十社とある業者の中からおすすめをご紹介いたします。

資金繰りが苦しい時におすすめのファクタリングサービス1株式会社ビートレーディング

ビートレーディングのサービス概要

ビートレーディングはファクタリングサービスの中でも最速の1社です。

即日入金まで可能ですし、最短12時間としているほどスピードを意識しています。

評判や口コミを調べると、申し込んですぐに電話があり、そのまま審査と入金まで実行されたというものがありました。

手数料は2%から、相手先に知られないため高めの2社間ファクタリングですら5%からと非常に安いです。

扱える債権の種類もほぼ全てですし、総合的に間違いなくおすすめできるファンディングになっています。

株式会社ビートレーディングの会社概要

株式会社ビートレーディングの公式サイトはこちら⇒

資金繰りが苦しい時におすすめのファクタリングサービス2トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのサービス概要

トップ・マネジメントは総合的にスペックが高いファクタリングサービスで、最大の売りは手数料が0.5%からと相当安いです。

手数料は案件ごとに異なるものの、ファクタリングの平均手数料は10%以上であるため、トップ・マネジメントはまず間違いなく安いです。

スピードや対象債権も問題なく、デメリットのない業者と言えます。

トップ・マネジメントの会社概要

トップ・マネジメントの公式サイトはこちら⇒

資金繰りが苦しい時におすすめのファクタリングサービス3 MSFJ株式会社

MSFJのサービス概要

MSFJは手数料、スピード、扱える債権とどれもスペックの高いファクタリングサービスです。

来店不要でオンラインで完結するため、日本全国どこからでもファクタリングを使うことができます。

独自で2種類のサービスを行っていますが、どちらの条件もよく、どなたにでもおすすめできます。

MSFJ株式会社の会社概要

MSFJ株式会社の公式サイトはこちら⇒

資金繰りが苦しい時でもファクタリングなら安心!ファクタリングは経理財務担当ならば周知の資金調達

資金繰りが苦しいと悩んでいる経営様の中には、「資金調達と言えば融資だったからそもそもファクタリングという手法に不安がある」「ファクタリングをしてもっと資金繰りが厳しくなったらどうしよう」といった方もいるかもしれません。

まずファクタリングは完全に合法で、中小企業庁も推奨している健全な業界ですのでご安心ください。

またローンではないためファクタリングを使ったことで長期でさらに縛りが生まれるということもありません。

それでもファクタリングそのものについて判断を知りたい方や、経験がある方を知りたい場合は、ぜひ御社の経理財務担当や税理士に聞いてみてはいかがでしょうか。

経理や財務に関する実務をしている方であれば、ファクタリング自体は誰でも知っている資金調達方法になりますので、ファクタリングそのものが危ないといった意見はないでしょうし、お得かどうかだけがポイントとなるでしょう。

御社にとってプラスか、どのファクタリングがベストかを比較することが全てですので、その観点でファクタリングについてもメリットとデメリットを比べ、複数のファクタリング業者や融資に対してもお得ならば、ぜひ利用するといった形をおすすめします。

すでにたくさんの業者がありますし、今後は日本でもファクタリングはさらに普及していくでしょうから、必要以上に心配はする必要ありませんよね。

まとめ

資金繰りが苦しい方やうまくいかない方は、先ず原因を洗い出してみてください。

その上で資金調達をすることで、長期的に経営を改善させることができます。

資金調達にはファクタリングサービスが非常におすすめですので、ぜひ融資と比べながら検討をしてみてはいかがでしょうか。