「ファクタリングの手数料の相場を知りたい」
「手数料の内訳を知りたい」
ファクタリングを利用するなら、どれくらいの手数料が今後必要になるのか予め把握しておきたいですよね。
今回の記事では、編集部が前半では手数料の相場から安く抑えるためのポイントについて、後半では手数料の安いおすすめのファクタリングサービスを5つ紹介します。
費用を抑えた資金繰り改善を検討している人は、参考にしてみてください。
資金繰りが苦しくなり、ファクタリングの利用を検討している方もいらっしゃるでしょう。
しかし、ファクタリングはどうしても手数料が10%を超えてくることも多く、その場をしのいでもより状況が悪化してしまうこともあります。
そこでぜひ活用してほしいのが、株式会社クレディセゾンと株式会社Upsiderが運営する「支払い.com」です。
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引用：手数料が低いにも関わらず、請求書払いを先延ばしできるのは、状況が苦しい経営者の方にとっては救いの手ではないでしょうか？
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ファクタリングを利用するにあたっての手数料相場
ファクタリングの手数料相場の大枠は、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらの取引形態を選択するかによって、おおよそ決まります。
以下で、違いを見ていきましょう。
2社間ファクタリングの手数料相場
2社間ファクタリングでは「利用者」と「ファクタリング会社」の2社の間で、債権譲渡契約が結ばれます。
取引先を契約関係に交えない2社間では、ファクタリング会社にとって貸倒れリスクが高いと判断されるため、手数料は高めに設定されています。
2社間ファクタリングの手数料相場は、10％〜30％です。
3社間ファクタリングの手数料相場
3社間ファクタリングでは「利用者」と「ファクタリング会社」と「取引先」の3社の間で、債権譲渡契約を結びます。
ファクタリング会社にとっては、売掛金の存在を正式に確認することができ、入金も取引先から直接行われるため、2社間より手数料は安く設定されています。
3社間ファクタリングの手数料相場は1％〜9％です。
ファクタリング手数料相場が決まる3つの要素
手数料相場の大枠は取引形態で決まりますが、その他の要素でも変動します。
この章では、ファクタリング手数料相場が決まる3つの要素、
- 取引先の信用
- 売掛金の金額
- 同じファクタリング会社を利用した回数
について、解説していきます。
取引先の信用
もし売掛金が回収できなかった場合、ファクタリング会社は損害となるため、取引先の信用力を重要視します。
国や自治体、大手企業が取引先だと、廃業や倒産の可能性は極めて低いと判断され、手数料が低くなるケースがあります。
売掛金の金額
ファクタリング会社にとって、少額・高額どちらでも、1回の契約にかかる手間は変わりません。
売掛金の金額が小さい場合、ファクタリング会社に利益が生まれにくいため、手数料が高く設定される可能性が高いです。
同じファクタリング会社を利用した回数
はじめての利用なのか2回目の利用なのかで、手数料は変動します。
過去の利用時にファクタリング会社がスムーズに売掛金の回収ができていれば、信用力は評価され、手数料が低く設定されるケースがあります。
ファクタリング手数料の内訳
次に、ファクタリング手数料の内訳、
- 買取手数料
- 契約における諸経費
- 債権譲渡登記費用
について、解説していきます。
買取手数料
買取手数料には、ファクタリング会社にとっての「利益」と「リスク対価」が含まれています。
リスクとは、売掛金が支払日に入金されなかった際にかかる回収コストや、回収できずに不良債権となってしまった最悪のケースを指します。
契約における諸経費
主に企業として運営する上での、人件費や光熱費です。
そのほか、印紙税が発生した際の印紙代や、面談で会社訪問をする場合には、移動にかかった交通費が含まれます。
債権譲渡登記費用
債権譲渡登記とは、債権が譲渡されたことを公的に明らかにできる制度です。
登記をする場合は、登録免許税で7,500円、司法書士報酬として5万円〜10万円程が必要となります。
債権譲渡登記にかかる費用は、利用者負担になるケースもあります。
ファクタリングの手数料を抑えるための4つのポイント
ここでは、手数料を抑えるための4つのポイント、
- 3者間ファクタリングを利用する
- 取引先の信用情報を提示する
- ファクタリング会社へ相見積もりをとる
- 同じファクタリング会社を利用する
について、解説していきます。
3者間ファクタリングを利用する
手数料重視なら、3社間ファクタリングの取引形態を選びましょう。
ファクタリングの利用は知られてしまいますが、取引先と信頼が築けているようであれば相談するのも1つの手です。
取引先の信用情報を提示する
中小企業との取引でも、信用力が証明できれば手数料を抑えられる可能性があります。
取引歴の長さや、遅延なく入金が行われている事実など、良好な関係が長年築けていることが証明できるなら、担当者へ提示しましょう。
ファクタリング会社へ相見積もりをとる
同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって審査の基準が異なるため、相見積もりをとるのがおすすめです。
同じファクタリング会社を利用する
期日通りに、売掛金を回収できた利用実績があれば手数料は低くなる可能性が高いです。
特に、面談が必須となっているファクタリング会社は、利用者の人柄も併せて見ているため、担当者との信頼関係を築いていきましょう。
手数料が安いおすすめファクタリング会社3選
最後に、手数料が安いおすすめファクタリング会社、
- QuQuMo
- ベストファクター
- 株式会社NO.1
について、それぞれ紹介していきます。
手数料が安いおすすめファクタリング会社1.QuQuMo
QuQuMは、業界トップクラスの手数料1％〜を実現しているファクタリングサービスです。
入金は最短2時間というスピード対応のため、資金調達を急ぐ方にはおすすめです。
法人に限らず、売掛金の保有があれば取引可能なため個人事業主やフリーランスの方でも問題ありません。
| 会社名 | 株式会社アクティブサポート |
| 本社所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目13番10号 南池袋山本ビル3階 |
| 代表者 | 羽田 光成 |
| 資本金 | 1,000万円 |
手数料が安いおすすめファクタリング会社2.ベストファクター
ベストファクターは、業界最安水準の手数料2％〜で運営しているファクタリングサービスです。
ファクタリング契約の付帯サービスとしてコンサルティングも提供しているため、経営に不安を抱いている方にはおすすめできる業者と言えます。
面談は必須で、来社・訪問で行われます。
担当者と顔を合わせることができるため、長い目で見ると手数料の相談もしやすい環境と言えるでしょう。
| 会社名 | 株式会社アレシア |
| 本社所在地 | 〒162-0801 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F |
| 代表者 | 班目裕樹 |
手数料が安いおすすめファクタリング会社3.株式会社NO.1
株式会社NO.1は、1％〜15％の手数料でサービスを提供するファクタリング会社です。
上限手数料が決まっており、債権譲渡契約の必要もないため「予想以上に高くなる」といった心配がありません。
特に優れているのはキャンペーン内容の充実度です。
株式会社NO.1は「初回買取手数料50％割引」や「他社より高額買取保証」を実施しているため、相見積もりをとる際の1社としてピックアップして間違いないでしょう。
| 会社名 | 株式会社 No.1 |
| 本社所在地 | 〒171-0014 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F |
| 設立日 | 平成28年1月7日 |
| 代表者 | 浜野 邦彦 |
| 資本金 | 10,000,000円 |
まとめ
今回紹介した手数料を安く抑えられるファクタリングサービスについて、重要なポイントを3つにまとめました。
- 手数料相場の大枠は取引方法で決まる
- 安く抑えられる取引形態は3社間ファクタリング
- ファクタリング会社の未回収リスクに応じて手数料は変動する
費用を抑えた資金繰り改善サービスに興味を持たれた方は、三者間ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
資金繰りが苦しくなり、ファクタリングの利用を検討している方もいらっしゃるでしょう。
しかし、ファクタリングはどうしても手数料が10%を超えてくることも多く、その場をしのいでもより状況が悪化してしまうこともあります。
そこでぜひ活用してほしいのが、株式会社クレディセゾンと株式会社Upsiderが運営する「支払い.com」です。
支払い.comを活用すれば一律4%という手軽な手数料で、最大60日間請求書の支払いを先延ばしにすることができるのです。
支払い.comにクレジットカードを登録することで、支払い.comが請求書の支払いを立て替えてくれます。
あなたはクレジットカードの引き落とし日に、請求書払いで払うはずだったお金＋4%の手数料を支払えばいいだけです。
ようするに、一般的には現金で振り込む必要のある請求書払いを、クレジットカード払いにすることができるサービスなのです。
支払い.comを運営する株式会社Upsiderは、法人カードの「Upsider」と「支払い.com」のサービスで注目を集めていて、ついこの間も476億円もの多額の資金調達を実施している大注目の企業です。
手数料が低いにも関わらず、請求書払いを先延ばしできるのは、状況が苦しい経営者の方にとっては救いの手ではないでしょうか？
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