ファクタリングは入金が早い？編集部が業者の選び方8選からおすすめの会社まで徹底解説！

「入金が早いファクタリング会社を知りたい」

「スピード重視だけど、信頼のある業者を選びたい」

会社を経営していると、予想外の出費や逃したくないビジネスチャンスに、急に出会うことがありますよね。

今回の記事では、編集部が即日入金可能なファクタリング会社を選ぶ際のポイントや、おすすめのファクタリング会社3選を紹介するので、業者選びの参考にしてみてください。

入金が早いファクタリング会社を選ぶ8つのポイント

資金調達方法の中でも、現金化までのスピードが早いのはファクタリングの大きなメリットです。

入金が早いファクタリング会社を選ぶ際に見るべき8つのポイント、

• 書類が少ないか
• オンライン対応可能か
• 個人事業主でも対応可能か
• 少額取引ができるか
• 信頼性はあるか
• 償還請求権が無しになっているか
• 取引形態をどちらにするか
• 手数料は安いか

について、それぞれ紹介していきます。

書類が少ないか

ファクタリング会社の審査に必要な書類がそもそも少ないか確認しておきましょう。

身分証明書や通帳のコピーなどはすぐ用意できますが、書類の種類によっては窓口に取りにいく手間や、郵送でのやりとりが必要となってしまうため時間がかかってしまいます。

必要書類が、少ないか・準備の難易度が低いか、を見ておきましょう。

オンライン対応可能か

ファクタリング会社によっては、オンライン対応が不可で、面談が必須なケースがあります。

その場合、都合が良い日の擦り合わせの過程があるため、即日入金は難しいでしょう。

個人事業主でも対応可能か

自社の事業形態が対応しているかのチェックも必要です。

ファクタリング会社によっては顧客を法人に限定しているため、個人事業主やフリーランスは、対応可能になっている業者を探さなければいけません。

少額取引ができるか

売掛金が100万円満たない場合、買取可能額を確認しておきましょう。

ファクタリングは業者ごとに、1万円〜・30万円〜・100万円〜など対応してくれる金額に幅があるためです。

信頼性はあるか

ファクタリング会社の中には、悪徳業者が混ざっている可能性があるため注意しましょう。

具体的には、以下のようなことに注意してください。

1. 住所は実在するものか
2. 固定電話はあるか
3. 料金の内訳の説明はあるか
4. 契約を急かされていないか
5. 手数料が相場より高くないか
6. 消費税が課せられていないか
7. 担保・保証人などのワードが出ていないか

悪質業者の典型的なやり口として、ファクタリングの契約を装い融資に勧誘する、といった手法があります。

資金調達を急いでいても、業者の下調べと契約書の確認は入念にしておきましょう。

償還請求権が無しになっているか

償還請求権の有無は必ず確認しましょう。

償還請求権とは、取引先が万が一倒産などを起こしてしまった際に、ファクタリング会社が回収することができなかった売掛金を、利用者へ請求ができる権利のことです。

リコース契約（償還請求権あり）、ノンリコース契約（償還請求権なし）と呼ばれることもあります。

原則、ファクタリングには償還請求権はありません。

しかし、償還請求権がありになるパターンが2つ存在します。

1つ目は「貸金業に登録しているファクタリング会社との契約」です。

この場合、合法的に償還請求権ありの契約を提示されることがあります。

その際は、債権の「譲渡」ではなく「担保」にした融資となるため、ファクタリングとは性質が異なることを理解しておきましょう。

2つ目は「貸金業に登録していない違法業者との契約」です。

貸金業の登録をしていない業者の融資の営業は違反です。

登録の有無は金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」で確認ができます。

償還請求権ありの契約は、リスクが潜むことを把握しておきましょう。

取引形態をどちらにするか

2社間・3社間ファクタリングのどちらで契約するかによってスピードは大きく異なります。

入金の早さを求めるなら、2社間ファクタリングを選びましょう。

利用者と取引先のみで契約が完結できるため「取引先にファクタリング利用を相談する・承諾の返信を待つ」といったステップを端折ることができます。

2社間ファクタリングでは、最短即日で現金を受け取れる可能性が高く、早い業者だと60分以内に入金の対応をしてくれる場合もあります。

手数料は安いか

契約形態を2社間ファクタリングにする場合、手数料の相場は10％〜30％です。

この相場の中で比較的安く、スピード入金に対応する業者が見つかればベストです。

目に留めた複数の業者に相見積もりをしておきましょう。

入金が早いおすすめファクタリング会社3選

次に、入金が早いファクタリング会社3選、

• ペイトナーファクタリング
• QuQuMo
• ビートレーディング

について、それぞれ紹介していきます。

入金が早いおすすめファクタリング会社1.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、最短10分というスピード感で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。

必要な書類も本人確認書類と請求書の2点だけなので、入金までの過程がスムーズに進みます。

手数料の上限は一律で10％と固定されており、その他は振込手数料がかかるだけなので想定外の返金額になる心配がありません。

買取金額は初回25万円までという縛りはありますが「少額取引を希望していて、スピード重視」といった方にはおすすめのサービスです。

入金が早いおすすめファクタリング会社2.QuQuMo

QuQuMoは、最速2時間の入金スピードを誇るオンライン完結型のファクタリング会社です。

必要な書類は請求書・通帳の2点なので準備に手間がかからず、急な資金調達が必要となった場面でも頼れるサービスです。

手数料も1％〜と業界トップクラスの低価格で提供しています。

買取金額の上限はなく、少額〜高額まで柔軟に審査が行われるため「今回は少額だが緊急で必要」「今後、事業の拡大があるかもしれない」といった、幅広いニーズに対応が可能です。

入金が早いおすすめファクタリング会社3.ビートレーディング

ビートレーディングは、最短5時間で資金調達が可能なファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングの中では群を抜いた低価格、手数料4％～12％を目安に設定しており、「急いでいるが、手数料は抑えたい」と考えている人にはおすすめと言えます。

審査に必要な書類は、売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー・請求書など売掛債権に関する資料の2点です。

ホームページからの見積もり依頼は、最短30分で買取金額の提示があるため、業者選びの際に問い合わせをする1社としてカウントしてもよいでしょう。

まとめ

今回紹介した入金が早いファクタリング会社について、重要なポイントを3つにまとめました。

• ファクタリングでは即日入金が可能
• 業者の下調べと契約書の確認をすることでトラブルは避けられる
• スピード重視なら2社間ファクタリングを選ぶとよい

スピード入金に興味を持たれた方は、2社間ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

資金繰りが苦しくなり、ファクタリングの利用を検討している方もいらっしゃるでしょう。

しかし、ファクタリングはどうしても手数料が10%を超えてくることも多く、その場をしのいでもより状況が悪化してしまうこともあります。

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