ファクタリングの金利相場って？編集部が手数料を抑える3つのポイントを詳しく解説！

「ファクタリングの金利はどのくらい？」

「金利の低いファクタリング会社はないの？」

ファクタリングは融資とは異なり「売掛債権の売買契約」であるため、利用の際は金利ではなく手数料が発生します。

また、他の資金調達方法と比べて手数料が高い傾向にあり、金利に換算すると年利100%を超えることも珍しくありません。

売掛債権の早期現金化や利用ハードルが低いなど、多くのメリットがあるファクタリングですが、手数料が高いことは利用者にとってはデメリットだといえます。

今回は、編集部が手数料・金利が低いファクタリング会社についてまとめてみました。

手数料相場や手数料を抑えるためのポイントについても詳しく解説してきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

ファクタリングに金利は存在しない！

結論、ファクタリングに金利は存在しません。

金利とは、銀行などの金融機関から融資を受けた際に、借りたお金に対して○%という形で金融機関側に支払う利息の割合を示したものです。

例えば、年利2%で100万円の融資を受けた場合、1年間で2万円の金利が発生することになります。

しかし、ファクタリングは「売掛債権の売買契約」であるため、融資のように借りたお金に対して金利が発生する「金銭消費貸借契約」とは全く別物です。

したがって、ファクタリングは金利ではなく手数料が発生します。

手数料は、ファクタリングで利用する売掛債権の額面に対して○%という形で発生し、売掛債権の額面から手数料が差し引かれた金額を資金調達することができます。

例えば、手数料2%で額面100万円の売掛債権をファクタリングした場合、2万円が手数料として差し引かれ、98万円の資金調達ができることになるのです。

結果同じ金額を資金調達できているようにも思えますが、手数料は1度きりの支払いで済むのに対し、金利は長期的に支払わなければいけないという違いがあります。

ファクタリングの手数料相場

次にファクタリングの手数料相場について解説していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの手数料相場は10～30%で、金利に換算すると年利120%～360%と高い傾向にあります。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで取引を完結することができる契約方式です。

売掛先が取引に参加しないため、ファクタリング会社側は利用者から提出された書類のみで未回収リスクを判断しなければいけません。

また、売掛金が一度利用者を経由するため、利用者による売掛金の使い込みリスクが生じます。

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社側のリスクが高いことから、3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの手数料相場は1%～10%で、金利に換算すると年利12%～120%と2社間ファクタリングと比べて低い傾向にあります。

3社間ファクタリングとは、利用者・売掛先・ファクタリング会社の3社間で取引を行う契約方式です。

ファクタリングの利用に関して、事前に売掛先から承認を得る必要があります。

しかし、売掛金が売掛先からファクタリング会社に直接入金されるため、2社間ファクタリングよりも未回収リスクが低いです。

また、売掛先から提出された書類も確認することができ、より正確な未回収リスクを把握することができるため、審査通過率も高い傾向にあります。

ファクタリングの手数料を抑えるための3つのポイント

次にファクタリングの手数料を抑えるための3つのポイント、

• 信用力の高い売掛先との売掛債権を利用する
• 3社間ファクタリングを利用する
• 継続的に利用する

について、それぞれ解説していきます。

信用力の高い売掛先との売掛債権を利用する

ファクタリングの手数料を抑えるためには、売掛先の信用力が重要です。

売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング会社側の未回収リスクが低くなるため、手数料も低くなります。

特に大手企業や国の機関など、倒産・経営悪化に陥る可能性が極めて低い売掛先の場合は、手数料を最大限に抑えることが可能です。

一方、売掛先が信用力の低い中小企業や個人事業主の場合は、手数料が高くなるだけでなく、審査落ちの可能性も高くなるため注意が必要です。

3社間ファクタリングを利用する

先ほども述べたように、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも未回収リスクが低いため、手数料を抑えることが可能です。

ただ、利用に関して売掛先から承認を得る必要があり、売掛先にファクタリングの利用を知られるため、売掛先との取引に悪影響を及ぼす可能性があります。

ファクタリングに関して理解のある売掛先の場合は問題ありませんが、理解のない売掛先の場合は危険性が伴うため注意が必要です。

継続的に利用する

1社のファクタリング会社を継続的に利用することも、手数料を抑えるためのポイントです。

多くのファクタリング会社は、他社への乗り換えを防ぐために継続利用に対して優遇措置を取っています。

また、継続利用によって利用者との信頼関係も構築することができるため、手数料が低くなるケースが多いです。

しかし、契約条件が悪い・継続利用による優遇措置がないファクタリング会社を継続的に利用しても意味がありません。

手数料を抑えるためには、できるだけ早く要望に合ったファクタリング会社を見つけ、継続的に利用していくことが効果的です。

手数料・金利が低い！おすすめのファクタリング会社3選

次に手数料・金利が低い！おすすめのファクタリング会社3選、

• 株式会社1
• MSFJ株式会社
• 株式会社ネクストワン

について、それぞれご紹介いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1では、業界最低水準1%～15%の手数料でファクタリングサービスを提供しています。

上限手数料が決まっているうえ、登記費用などの手数料以外の費用は一切必要ないため、誰でも安心して利用することが可能です。

低い手数料のほか、即日入金・資金繰り改善のアドバイス・オンライン完結など利用者にとって充実したサービスを提供しています。

利用者のことを想った良心的なサービスであることから、他社からの乗換実績・リピート率ともに1位を獲得しています。

MSFJ株式会社

MSFJ株式会社では、1.8%～9.8%という低い手数料でファクタリングサービスを提供しています。

手数料相場が10%～30%と高い2社間ファクタリングにおいても、10%を下回る手数料で利用することが可能です。

また、利用者の要望に合わせた3つのファクタリングプランがあるため、自社の目的に最適なファクタリングサービスを利用することができます。

買取下限額は10万円～と少額債権から利用可能なので、個人事業主やフリーランスの方でも問題ありません。

株式会社ネクストワン

株式会社ネクストワンでは、1.5%～10%という低い手数料でファクタリングサービスを提供しています。

どんな売掛先・債権内容・契約方式でも、10%を超える手数料を提示されることはありません。

また、オンライン完結で利用することができるうえ、審査通過率は96%と高く、申込をした利用者のほとんどが資金調達に成功しています。

他社からの乗り換えで手数料を平均10%ほど割引するキャンペーンも行っているため、現在利用しているファクタリングサービスの手数料に不安を抱いている方にもおすすめです。

まとめ

今回解説したファクタリングの金利・手数料について、重要なポイントを5つにまとめてみました。

• ファクタリングは金利ではなく手数料が発生する
• ファクタリング手数料は融資などで発生する金利と比べて高い傾向にある
• 2社間ファクタリングの手数料相場は10%～30%、３社間ファクタリングは1～10%
• 継続利用による優遇措置を受けるためにも、最初のファクタリング会社選びを慎重に行う
• 手数料を抑えることは資金繰りの改善にもつながる

ファクタリングの金利・手数料に関して不安を抱えている方は、本記事で紹介した金利・手数料の低いファクタリング会社の利用を検討してみてはいかがでしょうか。